Q17: 中国邮储银行：当聊天记录成了“监管刚需”，我们帮他们接住了每一次询价的证据

专业解答

01｜这是一个在亿级客户背后，风控想多查一点聊天记录的故事

中国邮政储蓄银行，大家都不陌生，作为拥有近4万个网点、6.5亿个人客户的大型国有商业银行，它稳健、规范、体量庞大，是中国最具代表性的零售银行之一。

但就是这样一家银行，在金融市场部，也有一个“让人头秃”的烦恼——怎么查聊天记录，查得快、查得准，还能合规留痕。

故事的主角，是200多名交易员和一小队风控岗。他们每天在多种通讯工具间穿梭：

• 外网用企业QQ、邮箱、路透聊天；
• 彭博实时通讯不断闪烁；
• 专线电话每分每秒都可能是价格定盘；
• 内网系统还要同步处理本外币交易。

而风控岗呢，只能靠人工抽查、手动存档、拆分数据，看着这些沟通记录像雪崩一样堆积，却只能“抽1%的样本看一眼”。不仅慢，而且累，还容易出错——最怕的，就是漏掉了“那个关键的聊天”。

02｜不是不想查，是根本查不过来

一边是合规压力日益提升，尤其是在 2021 年交易商协会下发通知后：

• 聊天内容必须全量留痕；
• 查阅下载要随时可用；
• 所有交易行为必须可还原、能追责。

一边却是现实困境：

• 文件导出慢得令人发指，有时光打开就要一分钟；
• 格式乱七八糟，XML、CSV、XLS全都有；
• 多平台切换查询容易卡死，工作日常变成“等电脑缓过来”。

面对这些，风控岗不是不想查，是“想查也查不动”。

他们需要一个系统，能在不改变现有通讯流程的前提下，把所有对话都攥在手里，一键就能找准线索，还要能支撑他们真正做到——“风控不靠运气”。

03｜他们要的不是新工具，是一个能落地的闭环

我们为中国邮储银行搭建了金融市场业务通讯记录存储及监测平台。没有改业务逻辑，没有换工具，只是在原有流程上“做了一层整合”。

我们让这个平台做到：

• 导得进：自动接入多个通讯平台的数据，支持多格式文件导入，像XML、CSV、XLS都能一键处理；
• 清得快：导入后自动清洗成可读文本，按照平台、人员、日期、会话对象分类整理，不用人工再拆；
• 查得准：跨平台统一搜索，支持关键词、时间段、人员、对话类型等多条件组合检索；
• 调得动：查到就是能调出来，结果秒级呈现，支持导出，辅助风控评估；
• 留得全：所有记录全量保存，满足监管合规对存储期限、记录完整性的要求；
• 看得懂：平台界面简单明了，非技术人员也能快速上手，省去培训烦恼。

最终，他们不仅做到了“应查尽查”，还能“随查随有”，告别了过去那种靠Excel、靠人眼、靠运气的风控方式。

04｜他们收获了什么？

这一套落地后，最直观的变化不是界面更炫了，而是原来做不到的事情，现在终于能做到了：

• 合规不再靠压人：全量聊天记录统一存储、自动归档，风控不再是高强度体力活；
• 效率不再靠熬夜：一个平台查遍所有工具，支持秒级定位关键信息，再也不用在多个系统间反复跳转；
• 风险不再靠运气：从询价到交易过程全程留痕，违规行为不怕藏得深，只怕你没查；
• 流程不再靠人记：所有数据有据可查、有源可溯，查漏、取证、监控全面闭环。

05｜总结：他们遇到的困境，其实很多银行都熟悉

可能你会觉得，中国邮储银行那么大，他们的情况我们单位没法比。

但其实他们面临的问题，你们也一样：

• 聊天工具越来越多，监管要求越来越细；
• 风控压力越来越大，工具能力却还停留在“文档拼图”阶段；
• 想管得住，却不知道从哪下手。

我们没改变他们的流程，也没让他们多买系统，只是把数据变清晰，把风控做扎实。

而这件事，不是只属于邮储银行的难题，而是这个时代金融合规的新命题。

写在最后

每一次交易询价，每一句报价确认，都是金融市场波动中的“真凭实据”。我们能做的，也许不大，但很关键：让每一个聊天记录，都有迹可循。

你的金融市场团队，是否也在“聊天里”埋着风控漏洞？现在，是时候换一种更靠谱的方式了。——不是换聊天工具，而是换一个能抓住每一句话的系统。

如果你需要，我就在。